Полезный гайд, который позволит избежать блокировки по 115-ФЗ

[G-nem]

Как не попасть под блокировку по 115-ФЗ

Делюсь полезной инструкцией, которая поможет избежать проблем с банками из-за пресловутого 115-ФЗ.

Что важно знать
Любой перевод свыше 100 тысяч рублей автоматически попадает под прицел банка. Это прописано в законе: финансовые организации обязаны отслеживать такие операции и могут посчитать их подозрительными по ряду признаков.

Вот основные:

- Частые переводы: больше 30 операций в день, более 10 получателей-физлиц в сутки или 50 в месяц.

- Молниеносные транзакции: если деньги пришли и тут же ушли (меньше минуты между зачислением и отправкой).

- Карты без бытовых трат: с них не платят за ЖКХ, телефон, продукты или другие базовые нужды.

- Маленький остаток: средний баланс на счете — менее 10% от дневного оборота.

- Крупные суммы: переводы физлицам на большие деньги плюс частое снятие наличных в солидных объемах.

- Одинаковые комментарии: если на куче операций один и тот же текст.

Это стандартные триггеры, из-за которых счет могут заморозить. Но банки вправе сами добавлять свои фильтры — так что даже мелкие суммы иногда вызывают вопросы.

Теперь вы в курсе основных ловушек и можете обходить их с умом.